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智能投顾---更懂你的资产配置专家
- 发布时间:2022-08-12 22:19:44 作者:亚博全球赞助商 来源:亚博赞助商有哪些-

  随着互联网、移动终端普及,以及物联网的兴起,全球迎来海量数据时代,数据规模将呈现几何式增长。大数据的蓬勃发展也将重塑投资领域格局,大数据、人工智能等金融科技核心技术推动“智能投顾”登上舞台,并不断的进行产品和服务的创新。早在2008年金融危机以后美国就诞生了的智能投顾,变革了传统财富管理行业。

  随着人工智能商业化浪潮的涌动,其技术也迅速应用于金融业务中,智能投顾被视为其中最核心的应用。智能投顾是智能投资顾问(Robo-Advisor)的简称,按照艾媒咨询发布的《2017年中国智能投顾市场专题研究报告》的定义,智能投顾是指根据现代资产组合理论,结合投资者的个人财务状况、风险偏好和理财目标,利用云计算、智能算法、机器学习等技术,获得最优的理财配置方案,为投资者提供最佳投资组合(一般包括股票、债、期货、大宗商品以及不动产等)。智能投资即机器人理财,虚拟机器人通过智能化、数据化的方式,以投资者的需求为基础为其提供适配的财富管理服务。简言之,智能投顾就是人工智能与金融投资顾问的结合体。这一结合创新,以提高财富配置效率和降低服务成本为目的,满足投资者迫切希望通过更有效的资产管理获得更多收益的需求。

  在中国P2P市场逐步清理整顿、趋于理性之际,以经典资产组合理论为基础、结合大数据分析和人工智能的“智能投顾”从海外流传到国内并受到广泛关注,一方面,投资机构对它们青睐有加,融资消息频传,另一方面,互联网强者和传统金融机构也争相布局。中国国内越来越多的传统金融机构、互联网巨头、第三方机构入局智能化的理财服务。智能投顾给各家机构与创业企业带来新机遇的同时,也为大众提供了一种新的投资服务选择。据美国科尔尼管理咨询公司预测,预计到2022年,中国智能理财服务市场规模将达5万亿元。与传统投顾相比,智能投顾具有一定程度的颠覆性,技术的引入,使其提供的智能化财富管理服务极大地降低了人力成本,从而降低服务门槛与费用,对大众消费者、高净值人群具有强吸引力。

  《中国金融科技与小微金融竞争力报告(2018)》(以下简称《报告》)指出,智能投顾是金融科技率先落地的典范,虽然国内目前大部分智能投顾平台处于早期发展阶段,但随着固定收益理财产品刚性兑付的打破,未来智能投顾行业将呈现强劲发展的态势。

  在我看来,智能投顾是为了改变和强化理财顾问的习惯,让他们从原来的卖产品,转移到用智能投顾的形式去帮助客户做真正的资产配置。

  新湖智投APP是新湖财富自主开发的、针对理财顾问的智能投顾平台,是国内财富管理公司中,第一款服务于理财顾问客户管理和服务支持工作的智能平台系统。新湖智投基于新湖财富“4321”科学化的资产配置理念和高净值客户财富管理服务实务经验,在客户服务管理大数据分析的基础上,致力为专业的理财师提供集中的专业资讯;标准化和定制化的客户资产配置建议书;以及作为客户关系管理和互动的智能平台;并协助公司完成客户财富管理需求的采集和分析,以为客户提供更个性化的财富管理解决方案。

  协助理财师轻松为客户定制专属的投资规划建议书,系统根据客户个人情况、投资需求,智能匹配出最适合的投资组合,构建综合金融需求图谱,并快速生成一份全方位配置的投资规划建议书。

  超高净值客户提出财富管理需求后,理财顾问反馈到业务支持中心,投顾团队根据客户的需求及实际情况给出科学、合理的资产配置建议,理财顾问在智能投顾原有标准化建议书的基础上,做好大类资产及配置比例的调整后,生成定制化资产配置建议书发送给客户。

  1.互联网时代不乏信息,但在海量杂乱的信息中寻找有参考价值的资讯却变得越来越困难,新湖财富业务支持中心根据当下的经济形势、热点财经消息及理财师的常用的资讯类型,每天筛选和上传有价值的资讯,为理财师节省频繁琐碎的资讯采集时间。

  智能投顾平台每月定期发布由专业投研团队给出的市场投资策略报告。分门别类地对每一大类资产进行详细的分析和说明,综合每类资产面临的风险和机会,给出大类资产配置的比例,提供给理财师专业化指导建议。

  新湖智投对接新湖CRM客户管理系统,实现数据共享,协助理财师为客户提供更加全面、智能化的服务,比如:辅助推送建议书、智能事件提醒与处理等功能,以及重点资讯分享并自动跟踪客户的反馈,可以强化理财师与客户之间的互动,实时掌握客户动态和投资意向。

  新湖智投会自动提醒理财师关于产品上线、下线、到期、兑付等信息,并跟踪客户投资进度,包括线上产品预约、产品到期提醒、本息到账、跟进客户持仓及交易情况,客户产品到期前提供智能化调仓建议。

  基于服务大数据的精准营销功能,筛选与产品风险类型更匹配的客户,追求合适的产品,给合适的客户的适当性服务目标。